Dans un contexte où les Canadiens cherchent de plus en plus à maximiser leur argent et leurs points, les cartes prépayées sans frais de conversion de devises représentent une solution pratique, sécuritaire et économique versus traîner un paquet de billets avec nous quand on voyage. Elles permettent non seulement de limiter les situations de vol ou de perte, mais aussi de réduire certains frais bancaires, notamment la majoration de 2,5% lors de paiements ou retraits à l’étranger.
À travers cet article, nous analysons trois des cartes prépayées les plus populaires au Canada, Carte Wise Visa, Carte Wealthsimple Cash et Carte Banque EQ, pour vous aider à faire un choix éclairé selon vos besoins lorsque vous avez besoin d’argent comptant en voyage, et ce, au meilleur taux de change.
Lorsque vous retirez de l’argent à un guichet automatique à l’étranger ou que vous payez avec une carte de crédit, optez toujours pour la devise locale plutôt que le montant converti en dollars canadiens proposé par la machine. Laissez votre carte prépayée sans frais de conversion, ou votre carte de crédit, effectuer la conversion pour vous. Le taux sera bien plus avantageux que celui de la conversion dynamique des devises proposée par ces machines, évitant ainsi de tomber dans ce piège coûteux!
Une carte de crédit prépayée est une solution de paiement rechargeable qui vous permet d’effectuer des achats en ligne, en magasin ou à l’étranger, sans avoir recours au crédit (sans demande de crédit à proprement parlé). Contrairement à une carte de crédit traditionnelle, elle n’est pas liée à une ligne de crédit : vous devez d’abord y déposer des fonds pour pouvoir l’utiliser. Elle fonctionne généralement sur les réseaux Visa ou Mastercard, ce qui garantit une large acceptation au Canada et dans le monde.
De plus en plus populaires, les cartes prépayées sans frais de conversion attirent autant les voyageurs que les jeunes adultes ou les personnes non admissibles à une carte de crédit classique comme en tant que nouvel arrivant. Ces cartes sont particulièrement pratiques pour ceux qui souhaitent mieux gérer leurs finances, avoir les meilleurs taux de change, éviter les dettes ou limiter les risques de fraude. Elles permettent de dépenser uniquement les fonds disponibles sur la carte, ce qui en fait un outil de contrôle budgétaire efficace. Ceci est pratique pour les parents qui souhaitent budgéter ce que leurs ados dépensent! Toutefois, elles ne contribuent pas à établir un historique de crédit.
Certaines cartes prépayées sont également accompagnées d’applications mobiles permettant de suivre ses dépenses en temps réel, de recharger facilement la carte et même de gérer plusieurs devises.
Enfin, ce qui nous intéresse spécifiquement ici, c’est qu’elles peuvent offrir des avantages super intéressants, comme l’absence de frais de transaction à l’étranger, des taux de change avantageux et, parfois, des petites remises en argent sur les achats.
La Carte Wise Visa (anciennement TransferWise) est une carte prépayée sans frais de conversion qui est un outil international avant tout pensé pour les personnes qui voyagent, vivent à l’étranger ou effectuent des transactions en devises étrangères. Elle se distingue par ses faibles frais de conversion et son système multi-devises intégré, ce qui en fait une solution prisée des pigistes, expatriés et voyageurs. Cette carte fonctionne sur le réseau de Visa.
Son fonctionnement est simple, ne nécessite aucun compte bancaire, et les frais sont toujours affichés de façon transparente au moment des transactions. L’un des grands avantages de cette carte est la possibilité d’y conserver des fonds à l’avance. Cela s’avère particulièrement utile pour les voyageurs qui souhaitent convertir leur argent plusieurs semaines ou mois avant un départ, afin de verrouiller un taux de change avantageux.
Enfin, bien que cette solution ne soit pas officiellement promue par Wise, il existe une méthode efficace pour éviter les frais : en utilisant l’adresse courriel associée à votre compte Wise comme destinataire, vous pouvez configurer un dépôt automatique et ainsi envoyer un transfert Interac sans frais. Peu de gens connaissent cette astuce, mais elle fonctionne très bien en pratique.
Pour plus de détails, lisez notre guide sur la Carte Wise pour économiser sur les retraits à l’étranger.
La Carte Wealthsimple Cash est une carte prépayée sans frais de conversion Mastercard conçue pour simplifier vos dépenses quotidiennes tout en vous offrant des avantages compétitifs. Elle est directement liée à votre compte Wealthsimple Cash, un compte hybride combinant les fonctionnalités d’un compte chèque et d’un compte d’épargne. Cette carte se distingue par l’absence de frais de conversion en devises étrangères, des remises en argent sur vos achats et une intégration fluide avec l’écosystème Wealthsimple.
C’est une des meilleures cartes de crédit prépayée sans frais de conversion grâce à ces hautes limites et la protection de la SADC sur les fonds.
Pour en savoir plus, lisez notre guide complet sur le compte Wealthsimple Cash.
La Carte Banque EQ est associée au compte bancaire en ligne de l’institution. Elle convient bien aux Canadiens qui souhaitent centraliser leur épargne et leur carte de dépenses dans une seule interface. Grâce à l’assurance intégrée et à la possibilité de générer des intérêts sur le solde du compte, elle se distingue par sa dimension bancaire complète.
J’aime aussi particulièrement mon compte bancaire chez EQ Bank puisque je bénéficie de taux avantageux. C’est à cet endroit que je dépose mes économies à court terme pour les voyages et il est simple et rapide de faire des transferts pour garnir cette carte prépayée sans frais de conversion en vue de retrait à l’étranger. Aussi, en étant soumis aux règles de la SADC tout comme chez Wealthsimple, les montants dans le compte sont assurés jusqu’à concurrence de 100 000$.
Consultez notre avis sur les produits de la Banque EQ pour plus de détails.
Le choix d’une carte prépayée sans frais de conversion dépend avant tout de vos habitudes de dépenses, de vos objectifs financiers et de votre style de vie.
Dans notre cas, nous utilisons les trois cartes au sein de notre couple, chacune ayant son utilité. La carte Wise est notre premier choix pour les retraits à l’étranger, notamment grâce à ses faibles frais de conversion et sa capacité multi-devises. Comme je voyage fréquemment au Japon, j’apprécie particulièrement la possibilité d’y conserver des yens directement sur la carte, ce qui me permet parfois de profiter de taux de change avantageux à l’avance. Cela dit, comme nous privilégions toujours les cartes de crédit sans frais de conversion pour maximiser les points récompenses et nos autres cartes prépayées servent surtout de soutien lorsque nous atteignons les limites imposées par Wise.
La carte Wealthsimple Cash se démarque par sa simplicité d’utilisation, ses remises en argent immédiates et ses généreux plafonds de retrait. Elle constitue une excellente solution pour les utilisateurs réguliers de l’écosystème Wealthsimple et pour ceux qui voyagent souvent. De son côté, la carte Banque EQ se révèle particulièrement intéressante pour les titulaires d’un compte épargne chez Banque EQ, grâce à ses taux d’intérêt compétitifs.
En résumé, voici un aperçu pour vous aider à choisir la carte prépayée sans frais de conversion qui vous convient le mieux :
Les économies, c’est par ici (si vous ne voyez pas le formulaire d’inscription, cliquez ici) :
