Obtenir des récompenses avec votre carte de crédit est un excellent moyen d’obtenir un petit quelque chose de plus à chaque achat.
La carte CIBC Adapta Mastercard atteint un niveau supérieur grâce à sa structure adaptable d’accumulation de récompenses, qui vous offre un taux de rendement bonifié dans vos trois catégories de dépenses les plus élevées à chaque mois.
La carte CIBC Adapta Mastercard est une nouvelle carte de crédit qui adapte ses récompenses à vos dépenses mensuelles, ce qui vous permet d’obtenir le plus grand nombre de points possible.
Alors que certaines cartes vous permettent de choisir quelques catégories d’accumulation plus élevée, la carte CIBC Adapta Mastercard fait le travail pour vous ET choisit toujours les options les plus avantageuses.
La carte CIBC Adapta Mastercard est accessible à la plupart des gens grâce à son faible revenu minimum requis de 15 000 $ et au fait qu’elle ne comporte pas de frais annuels. C’est une bonne chose, car il est toujours bien d’avoir plus d’options de cartes de crédit d’entrée de gamme à choisir.
En tant que titulaire de la carte, vous gagnez des points Adapta sur tous vos achats, qui peuvent ensuite être échangés pour vous aider à couvrir vos dépenses ou à bonifier vos comptes d’épargne.
En outre, la carte est généralement assortie d’un bonus de bienvenue qui vous permet de commencer à accumuler des points.
L’offre de bienvenue inaugurale de la carte s’élevait à 6 000 points Adapta, qui valent plus de 50 $ lorsqu’ils sont échangés. Avec cette offre, vous obtenez 3 000 points après avoir effectué votre premier achat avec la carte, puis vous accumulez les 3 000 points suivants si vous dépensez 1 000 $ au cours des quatre premiers mois en tant que titulaire de la carte.
Bien qu’il ne s’agisse pas de l’offre de bienvenue la plus lucrative disponible sur le marché, c’est tout de même un bonus intéressant pour une carte de crédit sans frais annuels.
La Carte CIBC Adapta Mastercard vous permet d’accumuler des points Adapta sur chacun de vos achats. Le nombre de points que vous accumulez dépend de la catégorie de dépenses, les taux de rendement étant les suivants :
La particularité de cette carte et de ses taux de rendement est que le taux de rendement bonifié est adapté chaque mois. Cette caractéristique garantit que vous obtenez les 0,5 points Adapta supplémentaires par dollar dépensé dans les catégories où vous dépensez le plus ce mois-là.
Vos trois principales catégories de dépenses sont calculées à la fin de chaque période de relevé de carte de crédit sur la base du total le plus élevé des achats nets admissibles effectués au cours de cette période.
Les catégories de dépenses admissibles pour la carte sont les suivantes:
Dans quelle catégorie se situe votre achat ? – Vos achats ne relèvent pas toujours des catégories auxquelles vous vous attendez. En effet, la catégorie d’achat est déterminée par le code de catégorie de commerçant (CCM) du détaillant. Par exemple, la plupart des épiceries apparaîtront sur votre relevé de carte de crédit avec le code 5411 pour « épicerie », mais les détaillants comme Costco et Walmart codent habituellement comme « magasins de rabais », et ces achats entrent dans la catégorie des vêtements avec la carte CIBC Adapta Mastercard.
Vous pouvez toujours vérifier les codes de catégories de marchands de vos détaillants préférés sur votre relevé de carte de crédit. Vous pouvez ensuite voir quels codes de catégories de marchand sont admissibles dans chacune des catégories ci-dessus sur le site Web de la carte CIBC Adapta Mastercard.
Bien que ces taux de rendement ne soient pas extraordinaires, la flexibilité des boni de catégories adaptables chaque mois est très intéressante car elle ne limite pas vos accumulations de points à quelques catégories sélectionnées et vous donne la possibilité d’obtenir des points bonus dans des catégories qui n’ont pas souvent des taux élevés.
Avec la plupart des cartes de crédit, les taux de rendement élevés concernent les catégories d’achat les plus courantes comme l’épicerie, l’essence et les restaurants. Dans certains cas, vous pouvez même choisir une ou deux catégories préférées pour bénéficier d’un taux de rendement élevé. Avec ce type de structure de rémunération des cartes de crédit, il n’y a aucun moyen de tenir compte des mois où vos habitudes de dépenses sortent de l’ordinaire, comme lors d’une occasion spéciale, d’un voyage ou d’un projet important.
Cependant, avec la carte CIBC Adapta Mastercard, ces achats occasionnels peuvent automatiquement bénéficier du taux de rendement supérieur de la carte lorsqu’ils deviennent l’une de vos trois catégories de dépenses les plus importantes au cours d’un mois.
Pour voir ce système de récompense adaptatif en action, examinons quelques exemples.
A good example of when the CIBC Adapta Mastercard’s adaptive earning rates can help out is when you take a trip.
For example, let’s imagine that your regular monthly purchases look like this:
This makes your top three categories groceries, gas, and parking/transit, and together they’d earn 1,350 Adapta points ($900 x 1.5 Adapta points per $1), while the $150 in the dining out category earns you 150 Adapta points ($150 x 1 Adapta point per $1). This gives you a total of 1,500 points for the statement period.
Now, let’s say you keep your monthly spending the same, but you also go on a vacation for a week. During this week, you spend more money on dining out, and you spend a bunch on hotels/motels and entertainment. With traditional credit cards, the elevated earning rates would remain with the same three regular categories; however, with the CIBC Adapta Mastercard, it adapts the rates to make sure you’re getting the most points possible.
As you can see from the table above, with the adaptive earning rates, you would earn an extra 625 points versus an identical card that can only award its elevated rates to pre-determined spending categories.
Another perk of the CIBC Adapta Mastercard’s adaptive earning structure is that it lets you earn its elevated rate on categories that don’t usually enjoy this benefit.
For example, if you’re doing renovations in your home, you’re likely spending a larger-than-usual amount at places like Home Depot and Home Hardware, which typically fall under the « home improvements » category.
Using the same spending structure as the other example, let’s see how the adaptive rates can help:
As you see, thanks to the card’s adaptive category rates, you would earn an extra 900 points!
Une fois que vous avez gagné un certain nombre de points Adapta, vous pouvez les échanger de trois manières différentes :
Avec les deux premières options d’échange, chaque tranche de 1 500 points Adapta équivaut à 10 $.
La troisième option d’échange offre une valeur légèrement supérieure : 1 200 points Adapta vous permettent d’obtenir 10 $ en cotisations ou en paiements.
Cette troisième option vous permet d’acheminer la valeur de vos points Adapta dans un petit nombre de comptes CIBC admissibles, notamment
Selon ces options d’échange, les points Adapta valent 0,83 cent par point lorsque vous les utilisez pour cotiser et investir dans votre REER, votre CELI ou d’autres comptes CIBC, et 0,67 cent par point lorsque vous les utilisez pour payer votre solde ou obtenir un crédit au relevé pour un achat récent.
Bien que cette valeur soit loin du meilleur rendement que vous puissiez obtenir d’une carte de crédit, il s’agit d’une bonne façon d’économiser un peu sur vos achats ou de donner un petit coup de pouce à votre épargne. De plus, en tant que carte de crédit sans frais annuels avec des catégories de taux d’intérêt adaptables, la carte CIBC Adapta Mastercard offre un point d’entrée unique aux détenteurs de cartes de crédit pour accumuler et épargner.
En plus de vous permettre d’accumuler des points Adapta sur tous vos achats, la CIBC Adapta Mastercard est assortie des avantages suivants :
De plus, comme il s’agit d’une carte de crédit Mastercard, vous pouvez utiliser votre carte Adapta lorsque vous faites des achats chez Costco.
Cet ensemble d’avantages n’est pas spectaculaire, mais il offre une belle variété d’avantages qui devraient plaire à un large public, ce qui est assez courant pour une carte sans cotisation annuelle.
La carte CIBC Adapta Mastercard est une option intéressante si vos habitudes de dépenses ont tendance à être assez différentes chaque mois. Elle peut également être un bon choix si vous ne dépensez pas souvent dans des catégories qui offrent généralement des taux de rendement élevés, comme l’épicerie, l’essence et les restaurants.
Bien que les taux de rendement ne soient pas extraordinaires, le fait que la carte s’adapte à vos dépenses mensuelles est très intéressant et pourrait s’avérer très utile. De plus, sans frais annuels et avec un revenu minimum peu élevé, la carte CIBC Adapta Mastercard est tout à fait accessible.
Si cette carte ne vous convient pas, vous pouvez consulter nos recommandations sur les meilleures cartes de crédit avec remise en argent, car elles fonctionnent de la même manière.
Les points Adapta valent entre 0,67 et 0,83 cents chacun. Lorsque vous échangez vos points Adapta contre un crédit au compte ou pour payer un achat récent, vos points valent 0,67 cents chacun (1 500 points Adapta = 10 $). Lorsque vous échangez vos points Adapta contre des paiements/contributions à votre REER, CELI ou autre produit CIBC, vos points valent 0,83 cents chacun (1 200 points Adapta = 10 $).
Pour déterminer la catégorie dans laquelle s’inscrivent vos dépenses, vous pouvez consulter vos relevés de carte de crédit et y trouver le code de catégorie du marchand. Vous pouvez ensuite voir dans quelle catégorie se situe la carte Adapta en consultant la liste sur le site Web de la CIBC.
Les économies, c’est par ici (si vous ne voyez pas le formulaire d’inscription, cliquez ici) :
